¿Te has preguntado cuáles son tus alternativas antes de entregar tu propiedad al banco? Al momento de tener algún trámite pendiente con el banco, el primer pensamiento que viene a la mente es entregar la propiedad para así cancelar la deuda y estar un poco más tranquilos. Pero antes de tomar esta decisión debes considerar otras opciones que a lo mejor desconoces. Una propiedad es nuestra más grande posesión y enorme inversión, debes cuidarla lo más que se pueda.
Actualmente, existe una gran preocupación en Puerto Rico y es que muchos propietarios desconocen cuál es el valor de su propiedad, se desesperan porque reaccionan a una situación que es apremiante cuando no se puede pagar la propiedad. Si eres propietario y estas pasando por una situación similar, en donde te ves consumido por el estrés de no poder pagar la propiedad y estas recibiendo llamadas de cobro por parte del banco para que pagues la casa , en el desespero estas buscando cuál es la mejor opción y la única que te resulta factible es entregar la casa al banco y salir de esta situación lo más pronto posible.
Si estás pasando por una situación de este nivel, es importante que conozcas que hay derechos y leyes al igual que protecciones para ti como propietario. A continuación te estaremos informando cuales otras medidas se pueden considerar para no entregar tu propiedad.
¿Estás dejando de pagar tu hipoteca o te aproximas a hacerlo? Hay alternativas para continuar pagándola, existen varias agencias federales que regulan a los bancos para que estén cumpliendo con las leyes y regulaciones que se deben seguir. El conocimiento de saber estos puntos te brindan ventaja para que no entregues tu propiedad. Es importante resaltar, que todo propietario que viva en su propiedad como residencia principal y de momento deja de pagarla por alguna razón o por factores externos y ajenos a ti, como propietario cualificas para estas alternativas.
El primer paso si te encuentras en esta situación, es dirigirte al Departamento de los Mitigatión, el propietario puede ir personalmente o llamar por teléfono. Se recomienda que se realice una llamada, ya que hay muchas personas que se encuentran en EE. UU que son propietarios de propiedades en dicho país y no están pagando su propiedad. Ciertamente, estas personas también pueden cualificar, porque al igual si no viven en la propiedad deben venderla. Cada situación es distinta y va de la mano con la razón que esté afectando y causando este problema, para elegir la opción más conveniente se debe analizar muy bien para conocer cuál es la mejor.
Una vez se hayan comunicado con el Departamento debes explicar tu situación, el banco te comunicará cual es la mejor opción para solucionar y así evitar entregar la propiedad por medio de una ejecución hipotecaria, este es el primer paso, si tú quieres retener tu residencia, pero en el caso de que debes mudarte a EE. UU no podrás retener la propiedad y tendrás que venderla. Existen otras alternativas antes de dar este gran paso, es una alternativa que se debería considerar como última opción.
El banco está obligado a ofrecerte alternativas, incluso mucho antes de que te atrases con los pagos, si te diriges al banco y explicas tu situación ellos deben dar diferentes opciones particularmente. Para los propietarios que tienen un préstamo FHA, Veterano, Fery mack o Fary Make o que sea garantizado por el gobierno federal tienen restricciones y regulaciones, aquellos préstamos hipotecarios que son conocidos como prestamos de cartera, ya que los mismos fueron pagados por el banco y están regulados. La banca se encuentra regulada, esto quiere decir que tienes derechos, debes pedirlos y velar para que se otorguen los mismos.
Asimismo, todas aquellas personas que tuvieron que irse de Puerto Rico y son muchos los que dejaron sus propiedades abandonadas porque pasó la oportunidad de venderlas por alguna razón, varios se mudaron cuando ocurrió el huracán María y la propiedad continua sin habitar. Estos propietarios no han encontrado una alternativa de que pueden hacer para solucionar esta situación. Las razones de todo esto pueden ser: Que la mayoría de ellos no ha contactado al banco o le han entregado las llaves como una alternativa de entrega voluntaria y culminar con el trámite.
Hoy en día, las propiedades no tienen el mismo valor que hace 10 o 15 años atrás, muchas propiedades han aumentado su valor, y es muy probable que su propiedad tenga “equity”, que es una gran ganancia por venderla. Es importante que si esa es la situación contactes a tú corredor de Bienes Raíces de confianza, para preguntarle cuál es el valor que tiene tu propiedad actualmente y puedas tomar la mejor decisión.
Durante la pandemia, hubo un flujo de clientes considerable que llamaban a la compañía de Bienes Raíces comunicando que entregarían su propiedad al banco, varias personas desconocían que si contaban con equity en su vivienda. En este aspecto, el corredor de Bienes Raíces juega un papel importante ya que realiza un análisis profundo y detallado en dónde se descubrirá si la propiedad tiene ganancia o no.
¿Qué ocurre cuando luego de realizar el análisis la propiedad tiene un valor muy bajo? Esto puede relacionarse a las condiciones en la que se encuentre la vivienda o las ventas que estén en el área donde se ubique la propiedad. En este punto, se hace presente una alternativa que es importante que conozcan los propietarios al igual que todos los corredores para que así la ofrezcan a sus clientes, esta alternativa es llamada Short Sale.
¿Qué es Short Sale? Es una alternativa que el banco tiene para los propietarios que no cuentan con equity en su propiedad, deben más en su préstamo, pero pueden pagar esa deuda mediante una venta corta. Si esta es tu situación es importante que sepas que puedes tomar otra opción viable antes de entregar tu vivienda al banco. Si anteriormente no habías escuchado sobre la alternativa de Short Sale, es relevante que le recuerdes y hagas saber al banco que tú quieres vender la propiedad por medio de esta alternativa.
¿Por qué es mejor vender por Short Sale?
-Estás vendiendo la propiedad para pagar ese préstamo y salir de la deuda con el banco.
-Deseas salvar tu crédito
Seguidamente otra alternativa es la que cuando el banco vende la propiedad en una subasta pública o ejecución, hay una deficiencia de que si debías $300,000mil y la propiedad se vendió en $200,000mil a través de una subasta, ahí hay unos $100,000mil de diferencia. El Deficient the shopment es esa autoridad que tiene el banco de perseguir a ese propietario que le ejecutaron la propiedad por esa deficiencia de $100,000mil. El banco tiene derecho a perseguir a la persona por esa diferencia en una ejecución hipotecaria.
En una ejecución hipotecaria el crédito se afecta y queda marcado, al igual que en una entrega voluntaria. Con la alternativa de Short Sale el crédito solo se afecta unos 50 puntos en credit score, queda añadida una nota de saldo acordado, pero no queda una marca de ejecución. Lo mejor es que antes de entregar la propiedad de manera voluntaria o por una ejecución hipotecaria vendas por Short Sale y que sea la primera opción. Si existe la probabilidad de que tengas equity y no lo sabías, contacta a tu corredor de Bienes Raíces lo más pronto.
Es muy triste escuchar casos de personas que entregaron su propiedad al banco y contaban con un equity de $100,000mil, esa cantidad le pudo haber quedado al propietario y no al banco. Todo esto pasa por no conocer de manera detallada sobre este tema y le entregan su equity al banco.
Finalmente, el banco evalúa cuál es tu situación para así poder indicarte cuál es tu alternativa, ya sea la de retención con la modificación de planes o pagos para cancelar en un periodo de tiempo la deuda y recuerda para los propietarios que no cuentan con equity en su propiedad la mejor opción es la venta por Short Sale.